P2P - Peer to Peer - Werde Kreditgeber für Andere

Peer to Peer (kurz P2P) ist vereinfacht gesagt eine Möglichkeit passives Einkommen zu gernerieren, indem man selber Minikredite vergibt.
Wichtig: auf dieser Seite werden die persönlichen Erfahrungen von Geldwerkzeuge geschildert. Es handelt sich um keine Finanzanlagenvermittlung oder Beratung.

Das Prinzip von P2P ist simpel. Man überweist einen Betrag auf ein Konto des Anbieters. Anhand des Verwendungszwecks erfolgt die Zuweisung zu seinem eigenen Account. Anschließend kann man Kredite für einzelne Projekte "anlegen".
Man kann aber auch sogenannte Autopiloten einstellen, die automatisch das verfügbare Geld in bestimmte Projekte anlegen.
Die Dauer kann teilweise beliebig eingestellt werden. Von beispielsweise 21 Tagen bis 5 Jahre. Die Zinsen liegen gerne auch bei 10% pro Jahr und können hoch bis 21% pro Jahr gehen (kein Witz) - die Berechnung erfolgt jeweils auf Tagesbasis.
Buyback: Unter Buyback versteht man im Wesentlichen, dass bei Ausfall des Kreditnehmers der Betrag vollständig vom Plattformanbieter abgekauft wird. Der Verlust wird dadurch kompensiert, bzw. ausgeschlossen. Vorsicht bei Buyback. Es gibt keine Garantie, dass der fehlende oder ausstehende Betrag zur vollen Höhe ersetzt wird.
Payback: Unter Payback versteht man die ausgesprochene Garantie des Plattformanbieters, dass bei Ausfall des Kreditnehmers die weiteren Zahlungsflüsse gemäß Plan weiterbezahlt werden. Vorsicht: Geht der Plafformbetreiber pleite ist das Geld auch trotz Payback verloren.

P2P - Voraussetzungen

Im Prinzip gibt es nur absolute Basisvoraussetzungen. Diese sind:
  • Internetanschluss
  • Volljährigkeit
  • Personalausweis zur Identifizierung des Kontos
  • Möglichkeit den Mindestbetrag auf das ausländische Konto der Plattform zu überweisen
  • Risikobereitschaft, da man den gesamten eingezahlten Betrag verlieren kann.

P2P-Kreditanbieter - Gute Erfahrungen seit 01/2020

Robo.cash

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 1€
  • Zins: 10%-14% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1-720 Tage möglich
  • Buyback: Buyback möglich
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: 12.537; Q4/2019: 9.473
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher durchweg positive Erfahrungen. Die verzögerten Kredite konnten bisher durch die Buyback Garantie ausgeglichen werden. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Der Autopilot kann das gut abbilden und ensprechend eingestellt werden.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in Robocash investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn $ 17,3 Mio in 2020; $ 18,8 Mio in 2019
    Firmenumsatz: $ 130,9 Mio. in 2020; $ 132,1 Mio in 2019
    Firmengründung: 2013
    Bilanzsumme: $ 95,4 Mio. in 2020; $ 60,3 Mio USD in 2019
    Mitarbeiter: 1.155
    Quelle: Veröffentlichtes "Financial statement 2020" &
    "Presentation RoboCash Group" der RoboCash Group
  • Link zu RoboCash

Bondora

  • Es gibt nur Transaktionsgebühren in Höhe von einem Euro (1,00 €) auf Abhebung oder Transaktionen zwischen Konten! Einzahlungen bleiben kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren & keine Registrierungskosten.
  • Mindestinvestment: 1 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: Keine direkte Anlage von Krediten bei Go & Grow - daher ab 1 € möglich
  • Zins (Go & Grow): 6,75% pro Jahr
  • Kreditdauer: Go & Grow: keine Dauer, Geld kann theoretisch jeden Tag abgehoben werden!
  • Buyback: NICHT vorhanden!
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: ca. 160.000; Q4/2019: ca. 122.000
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher durchweg positive Erfahrungen. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Mit der Go & Grow und dem festen Zins von 6,75% gab es keinerlei negativen Ereignisse.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in Bondora investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn $ 3,4 Mio. in 2020; $ 2,4 Mio. in 2019
    Firmenumsatz: $ 21,4 Mio. in 2020; $ 20,3 Mio. in 2019
    Firmengründung: 2009
    Bilanzsumme: $ 10,5 Mio. in 2020
    Mitarbeiter: 77
    Quelle: Veröffentlichtes "Financial Statement" der Bondora Group
  • Link zu Bondora

Peerberry

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10€
  • Zins: 9-12% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1 - 365 Tage
  • Buyback: vorhanden
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: nicht veröffentlicht ; Q4/2019: 17.000; Q4/2018: 4.250
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher durchweg positive Erfahrungen. Die verzögerten Kredite konnten bisher durch die Buyback Garantie ausgeglichen werden. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Der Autopilot kann das gut abbilden und ensprechend eingestellt werden.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in Peerberry investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn 2020 noch nicht veröffentlicht; 285 TEUR in 2019, 99 TEUR in 2018
    Firmenumsatz: 2020 noch nicht veröffentlicht; 582 TEUR in 2019; 112 TEUR in 2018
    Firmengründung: 2017
    Bilanzsumme: 2020 noch nicht veröffentlicht; € 21,8 Mio. in 2019; € 7,2 Mio in 2018
    Mitarbeiter: 5
    Quelle: Veröffentlichter Geschäftsbericht 2019 auf Peerberry-Webseite
  • Link zu Peerberry

TWINO

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10€
  • Zins: ca. 10% - 14% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1-60 Monate
  • Buyback: vorhanden; Payback wird ebenfalls angeboten
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: 23.662 ; Q4/2019: 19.625
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher durchweg positive Erfahrungen. Die verzögerten Kredite konnten bisher durch die Buyback- oder Payback-Garantie ausgeglichen werden. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Der Autopilot kann das gut abbilden und ensprechend eingestellt werden.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in TWINO investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn: 2020 bisher nicht veröffentlicht; 8,3 Mio. € in 2019; 6,1 Mio.€ in 2018
    Firmenumsatz: 2020 bisher nicht veröffentlicht; 40,0 Mio. € in 2019; 38,4 Mio.€ in 2018
    Firmengründung: 2015
    Bilanzsumme: 2020 bisher nicht veröffentlicht; 66,3 Mio. € in 2019; 65,0 Mio.€ in 2018
    Mitarbeiter: 566
    Quelle: Veröffentlichter Geschäftsbericht 2019 auf Twino Webseite
  • Link zu TWINO

Swaper

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10€
  • Zins: 10%-16% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1-36 Monate möglich
  • Buyback: Buyback möglich
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: nicht veröffentlicht; Q4/2019: 3.544; Q4/2018: 2.045
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher durchweg positive Erfahrungen. Die verzögerten Kredite konnten bisher durch die Buyback Garantie ausgeglichen werden. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Der Autopilot kann das gut abbilden und ensprechend eingestellt werden.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in Swaper investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn 2020 nicht veröffentlicht; 404 TEUR in 2019
    Firmenumsatz: 2020 nicht veröffentlicht; 1,3 Mio. € in 2019
    Firmengründung: 2016
    Bilanzsumme: 2020 nicht veröffentlicht; 11,7 Mio. € in 2019
    Mitarbeiter: 2
    Quelle: Veröffentlichtes "Financial statement 2019" der Swaper Platform OÜ
  • Link zu Swaper

Mintos

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10 €
  • Zins: 6-16% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1-72 Monate!
  • Buyback: vorhanden!
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2019: ca. 234.857 ; Q4/2018: 98.546
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher prinzipiell keine negativen Erfahrungen auf der Plattform. Einzige Unsicherheit wird durch den fehlenden Firmenprofit wahrgenommen. Aus diesem Grund wurde kein weiteres Geld. Faktoren, wie schnell auf das Geld zugreifen können, lässt sich durch die Autopiloten gut einstellen - auch wenn mintos automatisch anfangs einen anderen Piloten für euch einstellt.
  • subjektive Unternehmensbewertung: relativ riskant
    Firmengewinn: Verlust 973.746 € in 2019; Verlust von 273.962 € in 2018; 2020 nicht veröffentlicht
    Firmenumsatz: 9 Mio.€ in 2019; € 4,7 Mio. in 2018; 2020 nicht veröffentlicht
    Firmengründung: 2015
    Bilanzsumme: 5,0 Mio. € in 2019, 2,2 Mio. € in 2018; 2020 nicht veröffentlicht
    Mitarbeiter: 180
    Quelle: Veröffentlichtes "Financial Statement" der Mintos Holding
  • Link zu Mintos

FastInvest

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10€
  • Zins: 9-16% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1 - 18 Monate
  • Buyback: vorhanden
  • Anzahl Investoren auf Plattform: Q4/2020: nicht veröffentlicht ; Q4/2019: 17.000; Q4/2018: 4.250
  • Bisheriger Verlauf:

    Seit Januar 2020 gab es bisher weitestgehend positive Erfahrungen. Die verzögerten Kredite konnten bisher durch die Buyback Garantie ausgeglichen werden. Besonders wichtig ist mir, dass ich schnell auf das Geld zugreifen kann. Der Autopilot kann das gut abbilden und ensprechend eingestellt werden.
    Aufgrund der Corona-Situation wurde seit Q1/2021 kein weiteres Geld in FastInvest investiert. Dies hat aber nichts mit der Plattform zu tun.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr gut
    Firmengewinn noch nicht veröffentlicht; 56.951 GBP in 2019, 20.463 GBP in 2018
    Firmenumsatz: bisher nicht veröffentlicht
    Firmengründung: 2012
    Bilanzsumme: 2020 noch nicht veröffentlicht; 7,9 Mio. GBP in 2019; 3,9 Mio. GBP in 2018
    Mitarbeiter: 5
    Quelle: Veröffentlichter Geschäftsbericht 2019 in UK
  • Link zu FastInvest

Viventor

  • Kostenlos! - keine Kontoführungsgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Registrierungskosten
  • Mindestinvestment: 10 €
  • Mindestbetrag pro vergebenem Kredit: 10€
  • Zins: ca. 10% - 16% pro Jahr
  • Kreditdauer: 1-60 Monate
  • Buyback: vorhanden
  • Anzahl Investoren auf Plattform: 2019: 7.000
  • Bisheriger Verlauf:

    Die Erfahrungen sind bei Viventor etwas verhalten. Der Umsatz der Firma ist sehr gering. Die Auszahlung waren jeweils verzögert.
  • subjektive Unternehmensbewertung: sehr riskant
    Firmengewinn: 2020 bisher nicht veröffentlicht
    Firmenumsatz: 2020 bisher nicht veröffentlicht; 0,3 Mio. € in 2019; 0,1 Mio.€ in 2018
    Firmengründung: 2015
    Bilanzsumme: 2020 bisher nicht veröffentlicht; 6,9 Mio. € in 2019; 4,2 Mio.€ in 2018
    Mitarbeiter: nicht veröffentlicht
    Quelle: Veröffentlichter Geschäftszahlen auf Webseite
  • Link zu Viventor

Negative Erfahrungen bei P2P-Kreditanbietern (seit 01/2020)

  • DoFinance - 60 € investiert, doch wegen Corona konnten trotz Buyback die Kredite nicht zurückgezahlt werden. Ein Liquidieren war ebenfalls nicht möglich. Mittlerweile sind 30€ zurückgeflossen. -
  • Aux Money - 150 € - 2 Jahre Betrachtungszeitraum - Mit einem Verlust von 50€, aufgrund von Kosten von 1% pro Investment und einer direkten Abhängigkeit vom Investment. Bei Ausfall des Kreditnehmers gibt es keine Nachhaltigen Absicherheiten des Betreibers.
  • Grupeer - 60€ - Das Geld ist seit Corona beginn im März 2020 zurückgehalten - Seitens Betreiber gibt es bisher keine Rückmeldung bis wann das Kapital freigegeben wird.
  • ViaInvest - Seitens ViaInvest konnten keine Kredite über Monate gefunden werden. Nachdem ein halbes Jahr nicht ein einziges Investment platziert werden konnte, konnte das Geld unkompliziert zurücküberwiesen werden. Es gab damit keinen Verlust.